Un bărbat a fost condamnat, în primă instanță, la o pedeapsă de 11 ani, 4 luni și 20 de zile de închisoare, după ce a contractat credite în numele unui ieșean, utilizând date personale obținute din surse publice și documente de identitate falsificate
Decizia instanței nu este definitivă și poate fi atacată cu apel în termen de zece zile.
Cazul scoate în evidență vulnerabilitățile existente în sistemele de acordare a creditelor la distanță și riscurile asociate expunerii datelor personale în spațiul online.
Cum a fost construit mecanismul fraudei
Potrivit hotărârii pronunțate de instanță, inculpatul a identificat și colectat informații personale ale victimei de pe site-urile unor instituții publice, completând ulterior profilul acesteia cu date suplimentare disponibile pe internet.
Pe baza acestor informații, și-a creat pe calculator un document de identitate falsificat, în care a păstrat numele și datele reale ale persoanei vătămate, însă a inserat propria fotografie.
În data de 16 noiembrie 2022, acesta a solicitat online un credit în valoare de 1.400 de lei de la o instituție financiară nebancară, transmițând fotografii cu actul de identitate contrafăcut și imagini în care apărea ținând documentul în mână. Cererea a fost aprobată, iar suma a fost acordată.
La scurt timp, inculpatul a repetat procedura și a obținut un credit de nevoi personale în valoare de 40.000 de lei, pentru care a utilizat inclusiv un extras de cont falsificat. Banii au fost virați într-un cont bancar aflat sub controlul său.
Victima a aflat despre împrumuturi după primirea notificărilor
Persoana în numele căreia au fost contractate creditele a descoperit existența fraudei în decembrie 2022, când a primit o notificare privind aprobarea împrumutului de 40.000 de lei.
Aceasta a contactat imediat instituția financiară pentru a semnala că nu a solicitat niciun credit și că este victima unei uzurpări de identitate. La două zile distanță, reprezentanții unui IFN au contactat-o pentru a-i comunica apropierea termenului de plată a primei rate aferente creditului de 1.400 de lei.
Sesizarea autorităților a dus la deschiderea unei anchete penale, iar investigațiile efectuate de polițiști au permis identificarea autorului faptelor.
Inculpatul și-a recunoscut faptele
În cursul cercetărilor, bărbatul a recunoscut modalitatea în care a acționat și a explicat în detaliu mecanismul prin care exploata vulnerabilitățile procedurilor de verificare utilizate în procesul de acordare a creditelor online.
Procurorii l-au trimis în judecată în noiembrie 2024 pentru săvârșirea infracțiunilor de înșelăciune, fals material în înscrisuri oficiale și fals privind identitatea, toate în formă continuată.
Instanța a reținut că acesta nu se afla la prima abatere de acest tip, fiind implicat anterior în alte cinci dosare penale având ca obiect infracțiuni similare.
În motivarea sentinței, judecătorii au apreciat că antecedentele penale și repetitivitatea comportamentului infracțional relevă o conduită constantă orientată spre obținerea unor beneficii financiare prin fraudă.
„Circumstanţele coroborate cu existenţa antecedentelor penale pentru comiterea de infracţiuni similare arată atitudinea total indiferentă a inculpatului faţă de lezarea patrimoniului altor persoane (…), neavând nicio reţinere în a se deda la săvârşirea unor acte ilicite pentru a obţine în mod facil mijloace băneşti”, au arătat magistrații în motivarea hotărârii.
Pedeapsă rezultantă de peste 11 ani de închisoare
Stabilirea pedepsei finale a presupus recalcularea și contopirea unor sancțiuni pronunțate anterior în alte dosare instrumentate de instanțe din județele Vaslui și Vrancea, la care s-au adăugat pedepsele aferente noilor infracțiuni.
În urma acestei operațiuni juridice, instanța a dispus o pedeapsă rezultantă de 11 ani, 4 luni și 20 de zile de închisoare.
Sentința pronunțată la începutul lunii iulie este deocamdată una de primă instanță și poate fi contestată prin apel.
Un semnal de alarmă privind protecția datelor personale
Cazul readuce în atenție riscurile generate de accesibilitatea unor informații personale în mediul online și de dezvoltarea accelerată a serviciilor financiare acordate exclusiv prin intermediul platformelor digitale.
Specialiștii în securitate cibernetică recomandă verificarea periodică a situației financiare personale, monitorizarea notificărilor primite de la instituțiile bancare și raportarea imediată a oricăror operațiuni suspecte, pentru limitarea efectelor unor eventuale fraude de identitate.
